保單檢視停看聽 補強缺口

保單檢視停看聽 補強缺口

年終歲末不僅要家中大掃除或修繕,更是檢視自身或家庭保單的好時機,幫自己的保障抓漏。圖/Unsplash

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「停看聽」保單檢視法

2024年龍年到來,國人多會在年前好好大掃除一番,或是居家修繕。壽險業者表示,此時更是檢視自身或家庭保單的好時機,幫自己的保障抓漏,如有需要補強的缺口,應趁早規劃,把錢花在刀口上,才能發揮最大的保障效用。

民衆投保後習慣將保單「收得好好」,直到風險來臨纔會把保單拿出來仔細查看,這樣往往會讓自己暴露於風險之中。

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富邦人壽表示,建議用「停看聽」保單檢視法,定時留意自己的投保狀況,因應不同人生階段適時調整與補強。

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第一,「停」下腳步檢視當年度保障視圖。舉例,30歲的上班族青年,和麪臨退休生活和長照規劃的60歲壯年,兩者保障需求截然不同,同樣一張保單提供的保障範圍可能無法終生適用,建議應每年定期爲自己的所有保單總健檢,從壽險保障、意外保障、醫療保障、長照保障、養老保障等五大面向着手,讓自己站在人生十字路口上聰明規劃,避免未來發生意外時打亂生活步調。

第二,「看」見未來需求。即便同樣是30歲的上班族,或60歲的屆退族,也會因性別、婚姻狀況、家庭角色等各種因素而有不同的需求,建議民衆可以從保障金額、保障範圍(給付項目)與投保資料等項目自我檢視,除了可以讓保戶掌握現有保障外,更能透過每年定期的保單健檢,通盤思考人生規劃,並選擇合適的保險商品,轉嫁未來可能發生的風險予以保障。

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第三,「聽」保險專業人士幫你忙。可透過保單健檢報告統整保戶現有保障內容,包含意外、醫療前中後期、重大傷病、失能,及退休準備,讓保戶更容易瞭解自己的保障需求和風險缺口,業務員也能依健檢報告對症下藥,並透過與保戶諮詢過程中,給予專業的保險規劃建議。

另外,上班族領年終獎金的時期,保誠人壽建議,善用保險多元性,同步執行多個理財計劃,因家庭理財和保險目標隨着家庭成員年齡、身份轉變而有所不同,常常同時有數個目標。而保險的多元性就是可以好好善用的工具,像是幫子女儲備未來的出國留學教育金,可用外幣分紅保單;幫自己或另一半準備未來的退休金,可透過新臺幣分紅保單來規劃,以保單分紅增加退休後的被動收入;想兼顧人生打拚時期的風險保障與個人理財,可透過兼具壽險保障與資產配置的投資型保單。

第一金人壽表示,不論目標爲何,都需要完善的資金規劃及保障防護網,利變年金險正是財富累積的好幫手。第一金人壽總經理林元輝表示,小資族可以選擇「定期繳」,固定扣款或刷卡繳保費、預留圓夢基金,每月最低只要3千元即能規劃;若手邊有年終獎金、績效獎金或其他收益,可隨時透過「不定期繳」投入,單筆1萬元就能加碼,穩健累積資產。另外,不論目標爲何,需要完善的保障當後盾,可選擇定期壽險。

此外,壽險業者也提醒民衆,保險需要每年做適當的調整,在面對風險發生時,才能真正發揮保障效果,給予最實質的幫助,讓自己及家人多一份安心,年年過好年。